ペット保険の選び方！
何を基準に選べばいい？比較すべきポイントなどをご紹介

近年、ペットが暮らす住環境がよくなったことやめざましい動物医療の進歩によって、ペットの寿命は伸び続けています。ペットと過ごす時間が長くなるのは飼い主としてとてもうれしいこと。大切なペットには健康で長く一緒にいてほしいですよね。

ペットと長く一緒にいられるようになったからこそ、考えておきたいのは診療費のこと。ペットの診療費は時に高額となり、家計を圧迫する要因ともなりかねません。金額面が課題となり、受けさせてあげたい治療を充分に受けさせられなくなる可能性もあります。

そんな場合に効果を発揮するのがペット保険ですが、さまざまな種類があり、「どれを選べばいいかわからない」という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、ペット保険を選ぶ際の参考にしてほしい保険の比較基準について紹介します。

ペット保険にはさまざまな種類がある

動物向け保険が生まれたのはおよそ100年前。スウェーデンで家畜を対象に販売されたのが始まりとされています。ペットを対象にした保険としては、イギリスで70年ほど前に販売されたのが最初です。

一方、日本では1995年にはじめてペット保険が販売され、現在では16社がペット保険を扱っています。日本のペット保険普及率は10.3％(※)と、まだまだ広く普及しているとは言い難い状況です。

※株式会社富士経済「2020年 ペット関連市場マーケティング総覧」調査 、一般社団法人ペットフード協会「令和元年 全国犬猫飼育実態調査」

補償割合は、診療費の50％、70％、80％、90％、100％と商品やプランによって異なり、免責や利用回数、限度額など補償内容はさまざまなものがあります。

ペット保険を選ぶ際に見ておくべき5つのポイント

ここでは先ほど説明したペット保険検討の際の5つの基準以外に、確認しておくべき重要なポイントを紹介します。

加入・更新できる年齢

ペット保険のほとんどの商品には、加入する年齢の制限や原則、健康体であるという条件も設けられています。ペットも人間と同様に歳を重ねるごとに疾病の可能性が高くなるため、早めに加入しておいたほうが良いでしょう。

商品にもよりますが、新規の加入は0歳から10歳程度までの年齢制限を設けているところが多くあります。

選べる商品の選択肢が狭まる前に、早めに保険に加入しておくのがおすすめです。
アニコム損保では、加入年齢の上限がない「どうぶつ健保 しにあ」という商品もありますので、年齢でペット保険への加入を諦めなければならないということはありません。

保険料の上がり方

ペット保険の場合、ずっと同じ保険料で契約更新できるわけではなく、年齢に比例して上がっていくシステムが主流です。最も多いのは1歳ごとに少しずつ引き上げられていく保険ですが、一定の年齢ごとに引き上げられるタイプもあります。また、前年に保険を使用した回数が多ければ、その分が翌年以降に割り増し加算されていく仕組みの保険もあります。

そのため、初年度だけでなく継続して契約する場合の保険料についても事前に確認しておく必要があります。

免責金額・免責事由

損害や事故が発生しても、保険会社が保険金を支払う責任を負わないことを「免責」と言います。「免責」の中には、金額と事由の二種類があります。

金額については、「保険を使えるのは診療費が●●円以上の場合から」といった免責金額を設けている場合です。実際に保険を使おうと思っても、診療費が免責金額に満たなければ保険が適用されないこととなります。

続いて、免責事由についてです。ペット保険には一定の免責事由が設けられおり、一般的には、ワクチン等の予防接種、加入前から発症していた疾病、自然災害に起因するケガ、飼い主の重大な過失によるケガ、去勢や避妊、正常分娩による出産にかかる費用などが該当し、支払いの対象とはなりません。

その他にも、契約期間中の傷病歴によって、継続時に免責条件が追加される場合もあります。その点、アニコム損保では、ご契約期間中の傷病歴により、免責条件を追加することは基本的にはありません。

補償を受けられると思っていたのに、受けられなかったといったことが起きないように、免責金額や免責事由を契約前に十分に確認しておくようにしましょう。

補償範囲・割合

不慮の事故によるケガ、および病気の治療に関して動物病院で獣医師による治療を受けた時には、その費用の一部をペット保険でまかなうことができます。負担割合は加入するプランにより異なりますが、50～100％の範囲が一般的です。

補償の範囲や自己負担の割合により、保険料は変わってくるため、毎月保険料を支払うことも考えて商品を選ぶことが大切です。

申込み方法

申込み方法は、インターネット上でのオンライン加入と、郵送で必要書類を送って手続きを行う2パターンがあります。オンライン加入と、申込書（郵送）による手続きの場合では補償開始日や、お申込条件が異なります。

その他、ペットショップなどでペットを迎えた際にペットショップの店頭で保険に加入するパターンなどもあります。

ペット保険で補償外となる主な治療例

ペットの健康診断や予防接種、去勢や避妊の手術、出産にかかる費用は保険の補償外となります。また、ワクチンの予防接種で防ぐことができる病気に関しても保険金は支払われないので、必要とされる予防接種は必ず受けるようにしましょう。

なおペット保険には、保険が適用されない「待機期間」があります。「初年度の始期日から30日間」など、一定期間中に被った病気は保険の対象とならないのが一般的ですので、この点にも注意が必要です。

アニコム損保の公式サイトでは、補償対象・対象外について詳しく紹介しています。以下リンクよりご確認ください。
https://www.anicom-sompo.co.jp/products/insurance1/plan/target/

ペットに合わせた保険を選ぶことが大切

今やペット保険は、飼い主とペットに合せて自由に選べる時代となり、インターネットで簡単に申込みもできるようになっています。

しかし、だからこそ内容をしっかりと確認し検討することが重要になってきます。継続的な商品だからこそ、補償内容や保険料が適切であるか、使いやすい保険であるかなどを慎重に見極め、後から後悔をするようなことがないようにしましょう。